Het nieuwe jaar brengt altijd financiële veranderingen met zich mee, en 2025 vormt daarop geen uitzondering. Goed nieuws voor spaarders: de grens voor belastingvrij sparen gaat omhoog, al is het verschil klein. Toch loont het om je in de details te verdiepen. Door slim met de regels om te gaan, kun je onnodige belasting op je spaargeld vermijden. Hier lees je alles over wat er verandert en hoe je hiervan kunt profiteren.
Nieuwe grens voor belastingvrij sparen
In 2025 stijgt het heffingsvrije vermogen – het bedrag dat je belastingvrij mag sparen – naar 57.684 euro. Dit is een bescheiden verhoging ten opzichte van de 57.000 euro van 2024. Hoewel het om slechts 684 euro extra gaat, kan het je net wat meer ademruimte geven.
Heb je een fiscale partner? Dan wordt de vrijstelling verdubbeld naar 115.368 euro, een verhoging ten opzichte van de 114.000 euro van vorig jaar. Dit biedt koppels extra ruimte om gezamenlijk meer vermogen belastingvrij op te bouwen.
Wat als je boven de grens spaart?
Sparen boven de heffingsvrije grens betekent niet dat je direct een fors bedrag aan belasting moet betalen. De belasting wordt alleen berekend over het bedrag dat je boven de vrijstellingsgrens uitkomt. Stel, je hebt op 1 januari 2025 100.000 euro spaargeld en geen fiscale partner. Dan blijft 57.684 euro belastingvrij, terwijl je over de overige 42.316 euro belasting betaalt.
Het belastingtarief blijft in 2025 ongewijzigd op 36%. Deze heffing wordt berekend op basis van een fictief rendement. Dit betekent dat de Belastingdienst ervan uitgaat dat je winst maakt op je spaargeld, zelfs als dit in werkelijkheid niet het geval is. Deze methode is omstreden en zal naar verwachting in 2027 worden vervangen door een systeem dat belasting heft op werkelijk rendement.
Slim besparen: handige tips
Om minder belasting te betalen over je spaargeld, zijn er een aantal strategieën die je kunt toepassen. Hier zijn drie slimme opties die je kunt overwegen:
Maak gebruik van een fiscale partner
Als je een partner hebt zonder spaargeld, kun je het heffingsvrije vermogen van je partner benutten. Samen beschik je in 2025 over een vrijstelling van 115.368 euro, waardoor je meer belastingvrij kunt sparen.
Kies voor groene beleggingen
Groene beleggingen blijven fiscaal aantrekkelijk. In 2025 geldt hiervoor een belastingvrije grens van 30.000 euro per persoon, of 60.000 euro met een partner. Hoewel deze grens iets lager is dan in 2024, blijft het een interessante manier om belasting te besparen.
Open een geblokkeerde pensioenrekening
Door te sparen via een geblokkeerde pensioenrekening, kun je belastingvrij vermogen opbouwen voor je pensioen. Je betaalt geen vermogensbelasting over het ingelegde bedrag, en je inleg is vaak fiscaal aftrekbaar. Dit is een slimme manier om je spaargeld effectief te beheren.
Vooruitblik op de toekomst van box 3
De belasting op spaargeld in box 3 staat al jaren onder druk. De Hoge Raad heeft geoordeeld dat het huidige systeem, gebaseerd op een fictief rendement, niet eerlijk is. Daarom worden de komende jaren beschouwd als een overgangsperiode. In 2027 wil de overheid een nieuw stelsel invoeren waarin belasting wordt geheven op werkelijk rendement. Of deze deadline haalbaar is, blijft echter onzeker.
In 2025 krijg je iets meer ruimte om belastingvrij te sparen, maar de regels blijven complex. Door gebruik te maken van de beschikbare vrijstellingen en slimme opties zoals groene beleggingen of een geblokkeerde pensioenrekening, kun je je vermogen beschermen tegen onnodige belastingheffingen. Het nieuwe jaar biedt kansen, mits je weet hoe je de regels in jouw voordeel kunt laten werken.
Laat het ons weten in de reacties op Facebook!
